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Os principais indicadores financeiros mostram que o sistema financeiro moçambicano continuou estável, sólido e bem capitalizado, não obstante a prevalência de choques internos e externos, no primeiro semestre de 2024. Dados do Banco de Moçambique referem que, no período em análise, o sistema financeiro registou um crescimento acumulado de 2,92% contra 6,13% verificados em igual período de 2023.
“O sector bancário manteve-se rentável e estável, com níveis de capitalização e liquidez adequados, e rendibilidade satisfatória, durante o primeiro semestre de 2024. Nesse contexto, o rácio de solvabilidade global fixou-se em 26,33%, cifra acima do mínimo regulamentar de 12,00% e com capacidade de assegurar a manutenção de reservas de capital adicionais para a cobertura de eventuais choques e desequilíbrios financeiros”, lê-se no Boletim de Estabilidade Financeira referente ao primeiro semestre.
De acordo com o Boletim, os resultados líquidos ascenderam a 16,10 mil milhões de Meticais, representando um crescimento de 9,90% em relação ao período homólogo de 2023. Deste resultado, 10,71 mil milhões de Meticais (66,58 %) foram obtidos pelas três instituições de crédito domésticas classificadas como de importância sistémica, nomeadamente BCI, BIM e Standard Bank.
Por outro lado, a fonte refere que a liquidez do sector bancário continuou a apresentar níveis satisfatórios (47,73 %), acima do limite regulamentar do rácio de liquidez (25,00 %). Entretanto, relativamente à qualidade dos activos, o rácio de crédito malparado (NPL) continuou acima do limite máximo internacionalmente recomendado de 5,00%, tendo-se fixado em 8,30%, apesar da tendência decrescente nos últimos anos.
A actividade bancária, avaliada pelo activo total, situou-se em 961,68 mil milhões de Meticais, em Junho de 2024, o que representa um crescimento anual de 8,38%, quando comparado com igual período de 2023, e 4,70% em relação ao semestre anterior. Para o Banco de Moçambique, este desempenho reflecte aumentos decorrentes dos investimentos em aplicações em instituições de crédito e dos activos financeiros detidos para negociação.
“O crescimento das aplicações em instituições de crédito resulta do aumento das operações do Mercado Monetário Interbancário e de compra com acordo de revenda, assim como de aplicações efectuadas noutras instituições de crédito no estrangeiro e nas matrizes das próprias instituições”, explica o documento.
De acordo com o Boletim, o aumento dos activos financeiros detidos para negociação reflecte a dinâmica dos títulos de dívida pública. O desempenho da carteira de crédito continua crucial para a evolução do produto bancário, não obstante a contracção em 4,87% registada no primeiro semestre de 2024, face a igual período de 2023, mantendo-se quase inalterado em relação ao semestre anterior. Em Junho de 2024, o sector bancário continuou a privilegiar investimentos em activos de elevada liquidez e rendibilidade.
O Banco Central contabilizou que o passivo total do sector bancário se fixou em 795,27 mil milhões de Meticais, em Junho de 2024, representando um crescimento de 8,72% e 6,43% comparativamente a Junho e Dezembro de 2023, respectivamente. No período em análise, os depósitos fixaram-se em 642,61 mil milhões de meticais, equivalente a um crescimento de 10,64% face ao período homólogo de 2023 e 5,99% em relação ao semestre anterior.
O Boletim explica que o referido aumento reflecte, principalmente, a evolução dos depósitos de residentes, decorrente da dinâmica concorrencial do mercado na captação de recursos. Os depósitos em moeda nacional dominam a estrutura de recursos de clientes, com peso de 77,34% sobre o total, e mantêm a tendência crescente observada nos últimos semestres. Com efeito, no primeiro semestre de 2024, esta rubrica ascendeu a 496,99 mil milhões de Meticais, o equivalente a um crescimento de 13,82% e 8,12% face ao período homólogo de 2023 e semestre anterior, respectivamente. (Evaristo Chilingue)
